民间借贷行为不规范破坏金融秩序需引起重视

2013年以来，随着国家“钱根”逐步收紧，银行对贷款规模也在不断调控，民间借贷越来越多，由此产生的纠纷明显增长。民间借贷行为增长的同时，其借贷行为也极不规范，严重破坏金融秩序，主要表现在：

一是借贷金额高。据了解，民间借贷涉及的金额为几十万元的情况已为常态，超过100万的情况也屡见不鲜。

二是利率畸高。据了解，民间借贷案件月息一般为3至5分息，超过基准贷款利率的4倍。

三是规避法律情形多。为了能在账面上合法，合同上约定的利率仍在基准贷款利率的4倍以内，额外的高利息则附加到融资管理费、业务管理费等其他名目费用中，甚至有的还约定逾期还款需支付高额的滞纳金。有的是利息直接从借贷额度中扣除，在合同上显现不出来。

为加强对民间借贷行为的管理，使民间借贷“阳光化”，建议：

一是积极推进利率市场化。基准利率与市场实际利率严重脱节，是民间金融利息畸高的原因之一，建议在信贷调控上作出结构性调整，推进利率市场化。

二是加强对借贷行为的监管。针对目前一些担保机构、典当行等机构超范围经营、违规开展“高利贷”业务等行为，加大金融监管力度，坚决打击违法犯罪金融活动。

三是加强对社会融资总量的监测和调控。跟踪把握民间借贷的总量、利率、投向等动态，并适时对民间借贷行为进行必要的引导，使更多民间借贷资金合理合规地投向中小企业，服务经济发展。

四是适当增加小额贷款发放。建议金融部门制定一套完整的、便捷、安全、灵活的小额贷款发放制度，适当增加小额贷款发放。